Miten vakuutukset ja eläkeoikeudet huomioidaan?
Lyhyt vastaus
Vakuutukset ja eläkeoikeudet selvitetään niiden sopimus- ja oikeudellisen luonteen mukaan. Kaikki tulevat etuudet eivät ole siirrettävää ositusomaisuutta.
Näin se toimii
Erota esimerkiksi vakuutuksen mahdollinen takaisinostoarvo, maksettu korvaus ja tuleva henkilökohtainen eläkeoikeus. Selvitä omistaja, oikeuksien siirtokelpoisuus ja avio-oikeuden mahdollinen rajaus.
Pyydä vakuutusyhtiöltä tarvittavat arvot ja sopimustiedot. Tulevaa lakisääteistä eläkettä ei merkitä tavalliseksi säästötiliksi ilman oikeudellista perustetta.
Käytännön esimerkki
Puolisolla on säästövakuutus ja työeläkeoikeus. Hän ei käytä molempiin samaa saldo- ja siirtolaskelmaa.
Mitä kannattaa huomioida?
Edunsaajan nimeäminen ei yksin ratkaise vakuutuksen nykyistä omistusta. Vakuutuksen purkamiseen tai siirtoon voi liittyä veroja ja ehtoja. Älä anna yleistä lupausta siitä, että kaikki vakuutukset ovat aina osituksen ulkopuolella.