Mitä sijoitusvakuutuksesta tai kapitalisaatiosopimuksesta pitää selvittää?
Lyhyt vastaus
Sijoitusvakuutus ja kapitalisaatiosopimus ovat sopimusrakenteita, joiden sisältö voi vaihdella. Kapitalisaatiosopimuksessa ei ole vakuutettua henkilöä kuten henkivakuutuksessa.
Näin se toimii
Selvitä sopimuksen osapuolet, sijoituskohteet, kulut, verokohtelu ja nostamisen ehdot. Henkivakuutuksessa tarkista myös edunsaajamääräys ja kuolemantapausturva. Pyydä vaihtoehtojen vertailu samaan tavoitteeseen ilman oletusta, että vakuutusmuoto sopii jokaiselle perinnönsaajalle.
Käytännön esimerkki
Perillinen harkitsee rahojensa sijoittamista vakuutuskuoreen. Hän pyytää erikseen tuotteen ja sijoituskohteiden palkkiot sekä selvityksen siitä, miten rahat nostetaan ja verotetaan.
Mitä kannattaa huomioida?
Vakuutuksen sisäisen vaihdon mahdollinen verotuksen lykkääntyminen ei tarkoita yleistä verovapautta. Pääoman voi menettää sijoituskohteiden tai sopimuksen riskien vuoksi. Peritty rahakorvaus ei velvoita tekemään uutta sijoitusvakuutusta. Älä oleta kuolemantapauskorvauksen valmistuvan kaikissa sopimuksissa muutamassa päivässä.
Lue myös
- Miten varmistan, että saan sijoitetut rahat tarvittaessa käyttöön?
- Mitä eroa on talletussuojalla ja sijoittajien korvaussuojalla?
Lähteet ja tarkistus
Tarkistettu 13.10.2026.